给银行从业人员立规矩 对“虚假理财”和“飞单”说不！

近期银监会曝光多起大要案，其中多有从业人员违规操作甚至出现内外勾结合谋的情形，银监会2月11日发布《银行业金融机构从业人员行为管理指引 （征求意见稿）》，首次对银行业金融机构从业人员行为立规。
据了解，正式版不久将露面。记者留意到，《指引》要求，银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任。这对于经常购买银行理财的市民来说，相当于又多了一道钱包防线。
员工卖假理财银行要负责
哪些是金融机构从业人员？湖城某商业银行的综合部总经理李先生说，与银行机构签订劳动合同的在岗人员；银行的董监高成员；银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。《指引》明确，银行工作人员参与了“飞单”“假理财”，银行机构不再能凭一句“员工个人行为”逃避主体责任。
今年以来，银监会处罚了多起金融机构违法违规案件，这些案件暴露出银行从业人员内外勾结、违规操作等问题。实际上，这几年，对普通投资者来讲，“虚假理财”和“飞单”是伤害指数比较大的。
李先生告诉记者，所谓的“飞单”，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。随着监管趋严，这种情况将有较大改善。
如何避免理财陷阱？
湖城某银行的理财经理王先生说，在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。
银行自营理财产品都会有一个“c开头的14或15位的登记编码”。如果觉得这个方法太麻烦，还有简单的，就是看产品说明书中的产品管理人。比如，这款产品的说明书中明确写着，产品管理人是某银行的分行，那就肯定是银行自营产品。银行代销产品的管理人不会写银行，而是跟银行合作的基金、保险等公司。
怎么区分银行合作代销和员工个人代销（“飞单”）？一是看办理地点，无论是银行自营产品，还是银行合作代销的产品，都必须严格执行“录像、录音、签字”等步骤。所以，如果是理财经理把你带到会客室、经理室等监控看不到的地方，那么基本是个人代销。二是打客服电话，银行合作的代销产品，在银行系统内肯定有记录，如果客服告诉你银行系统内没有这款产品，那肯定就是员工个人代销。
记者点评
银行担责可将保护金融消费者权益落到实处
应该说，这是一部切实保护金融消费者合法权益的规范性制度文件，《指引》意味着只要是银行工作人员，无论是正式工还是临时工，凡参与了“飞单”、“假理财”等案件或其他侵害金融消费者权益案件，银行机构再也不能仅凭一句属“员工个人行为”或“已开除与单位无关”等借口逃避赔偿责任。因而，这是金融监管历史上具有跨越意义的标志性事件，具有真正把金融消费者权益保护放在银行经营首位的里程牌意义。《指引》基本覆盖了银行从业人员行为管理的方方面面，这一切有利于督促银行机构高度重视员工工作及日常生活行为的监管，完善员工行为准则和管控机制，推进风险内控水平。也就是说，《指引》的即将出台既是维护金融消费者权益的需要，更是提高银行防范大量风险案件发生能力的需要。

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