对市政协十三届二次会议第132076号提案的答复
民进潍坊市委员会:
民进潍坊市委员会提出的《关于金融机构开展精准扶贫的几点建议》（132076号）收悉，现答复如下：
一、潍坊银行业开展精准扶贫的基本情况
（一）创新金融供给。一是破解担保难题开展“造血式”扶贫。“富民农户贷”无需抵押、担保，截至2018年4月末贷款余额1309万元；“光伏扶贫贷”由光伏企业提供连带保证，贫困户借助分布式光伏发电站项目获得稳定收入，截至2018年4月末贷款余额67.3万元。二是嵌入产业链条开展“带动式”扶贫。推出“1+n”产业扶贫模式，贫困户由新型农业经营主体吸纳就业，银行、担保准入贷款，截至2018年4月末已发放贷款3095万元；三是扶持产业发展开展“受益式”扶贫。向贫困地区优质产业投放贷款，支持企业发展，企业以利润反哺贫困户，截至2018年4月末已发放贷款13457万元，形成以强扶弱的扶贫新模式。
（二）优化金融服务。辖区7家农商银行采用3年内循环授信方式发放小额扶贫信贷0.87亿元，占辖区小额扶贫信贷总额58%，提高了贷款期限灵活性。辖区9家农商银行对贫困户按“快贷模式”进行信息采集，提前评级授信，有信贷需求可随时申请办理，贷款当天到账，较普通农户贷款缩短1-2天，提高了办贷款效率。辖区2家农商银行在电商平台上线扶贫农产品，帮助贫困户扩大销路。
二、关于相关建议的答复
（一）关于“及时调整相关政策”建议。对于“合理确定扶贫贷款期限”的建议，潍坊银监分局已经做了一些工作，在多个文件中对此提出了明确要求，如：《潍坊银监分局关于做好2018年金融精准扶贫工作的通知》（潍银监发〔2018〕20号）文件要求“辖区各银行业金融机构要合理调配信贷资源……优化内部授权与绩效考核，适当延长扶贫贷款期限，综合确定扶贫贷款额度，在风险可控前提下，稳妥办理无还本续贷业务。”潍坊银监分局、市扶贫办、财政局、金融办、人行等五部门联合印发《转发关于促进扶贫小额信贷健康发展文件的通知》（潍银监发〔2018〕24号）要求“积极稳妥办理无还本续贷、展期等业务”。对于“放款对致富带头人帮扶贫困户和贷款数量的限制”的建议，潍坊辖区银行业暂无“致富带头人贷”的贷种，下步如有此贷种，将积极向上级反映放宽相关限制。
（二）关于“提高扶贫工作效率”建议。对于“加快贷款贴息手续的办理效率”的建议，贷款贴息手续主要由扶贫部门、财政部门主导，潍坊银监分局已联合市扶贫办、财政局等五部门联合印发《转发关于促进扶贫小额信贷健康发展文件的通知》（潍银监发〔2018〕24号）要求“各地可视情况按月或按季进行贴息……扶贫部门应于收到贴息申请7个工作日内完成审核，财政部门应于收到扶贫部门贴息资金审核发放情况表3个工作日内完成备案，金融机构应于3个工作日内将贴息资金兑付给贴息对象”，明确要求提高贴息效率。对于“提高生产贷对接贫困户的效率”的建议，经调研，银行反馈“边申请贷款边对接贫困户或先贷款后对接贫困户，发放贷款后再补齐相关手续”存在一定道德风险和操作风险，不能防范非建档立卡贫困户“搭便车”，也不利于贷款发放合规、尽职。
（三）关于“改变担保环节多、手续繁的局面”建议。对于“适当降低担保门槛，简化担保手续”的建议，地方性融资担保公司的监管部门为金融办，潍坊银监分局已经联合金融办等五部门联合印发《转发关于促进扶贫小额信贷健康发展文件的通知》（潍银监发〔2018〕24号）要求“政策性融资担保机构要积极参与脱贫攻坚，简化担保手续，探索扶贫小额信贷打包担保增信模式”。对于“对金融机构认可的农村经营主体，在风险可控的情况下，积极推广无担保贷款，将担保费直接补贴给银行”的建议，目前辖区银行机构发放的富民生产贷由担保机构担保的6486万元，占富民生产贷总额的47.5%，担保机构参与度不高，大部分贷款都采用保证、抵押等不需要担保机构担保的方式；对于“将担保费直接补贴给银行”建议，潍坊银监分局已经联合金融办等五部门联合印发《转发关于促进扶贫小额信贷健康发展文件的通知》（潍银监发〔2018〕24号）要求“县级财政可对扶贫小额信贷担保费进行补助”，目前上级尚无将担保费直接补贴给银行的政策。
（四）关于“创新贷款产品，提高扶贫工作的可持续性”建议。对于“有效解决富民生产贷担保方式单一、每带动一名贫困户的平均贷款额过少和放贷效率低”的建议，放贷效率低确实是当前困扰的问题，潍坊银监分局多次调研，银行机构均反映扶贫带动主体的资料审核工作较繁琐，与贫困户签订帮扶协议需单户签订，工作量较大，并且扶贫部门审核时需镇街扶贫办和县级扶贫办两级部门审核，时间较长，部分银行整体办贷时间达到1个月左右。对于这个问题，潍坊银监分局一直向市扶贫办积极反映，市扶贫办表示两级审核是制度规定的，也是必需的，因为村镇扶贫办承担贷款催收责任，需要压实责任。为提高审核效率，潍坊银监分局已联合市扶贫办等五部门联合印发《转发关于促进扶贫小额信贷健康发展文件的通知》（潍银监发〔2018〕24号）要求“扶贫部门应于收到贴息申请7个工作日内完成审核”。另外，富民生产贷目前可采用抵押、担保人担保、担保机构担保等方式，担保方式比较灵活，“每带动1名农村贫困人口给予5万元优惠利率贷款”是国家扶贫政策规定的，目前无法调整。
（五）关于“融合多种扶贫方式”建议。潍坊银监分局牵头的金融扶贫包括富民农户贷和富民生产贷，富民农户贷针对的是有劳动能力、有致富项目的贫困人口，富民生产贷是针对能够带动贫困人口脱贫的企业，帮扶方式有长期就业、短期劳务和带动脱贫，因此“救济式”扶贫并不是唯一的、主要的方式。金融扶贫只是帮助贫困人口脱贫的一种方式，政府主导的产业项目扶贫、社会救济扶贫、扶贫特惠保险扶贫、低保兜底扶贫等工作都在有条不紊的开展中。
金融扶贫是一个系统性工程，虽然国家和相关部门均出台了一系列的政策和措施，银监会、山东银监局和潍坊银监分局在积极推动上也做了一些工作，但在政策落实和工作推动上仍然面临着许多困难和问题，如扶贫贷款审贷率走低、信贷办理效率低造成客户体验不佳、政策优惠有限导致帮扶主体积极性不高等，需要政府相关部门、银行监管部门、银行、企业形成合力认真加以研究和解决，下一步银行监管部门将积极引导银行业金融机构，全面落实金融扶贫监管政策，持续提升金融扶贫服务水平，推动辖区脱贫攻坚目标顺利实现。
谢谢您对银行业的关心和支持！
中国银监会潍坊监管分局
2018年5月29日
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