湖州市反映农业设施保险存在问题及对策建议
今年1月23日的雨雪冰冻天气，给全市农业设施造成了巨大损失，据统计农业直接经济损失3.3亿元,其中农业设施受灾面积11214亩,损失2.03亿元,特别是连栋大棚难于及时清除积雪受损严重，其中绝大部分大棚因没有参加保险而无法获得理赔，亟需引起重视。现以此次雨雪冰冻天气的赔偿情况为参考，深入调研分析，并提出合理意见建议。
一、1月23日雨雪冰冻天气设施农业保险赔偿基本情况
湖州市自2006年启动全省政策性农业保险试点以来，切实结合实际共开办政策性农业保险品种21个，保障范围从最初的保物化成本，拓展到白茶气温指数、芦笋价格指数等，为提高农业抗风险能力，促进农业经济稳定提供了支撑。但农业设施保险发展速度比较缓慢，据统计，2017年全市涉及农业设施保险参保农户只有512户，占农业保险参保农户的0.3%，参保面积仅9565亩，占全市大棚面积的6%，保额9393万元，保费收入416万元，占农业保险保费总额的7.1%，截止2017年底赔款150万元。雪灾发生后，市保险机构接到设施农业面积报损81件129户，面积1655亩，报损金额1600多万元，平均每户报损12.4万元。至3月9日已赔付78件126户（还有三户由评估公司评估损失后赔付），赔付金额1047.39万元，平均每户赔付8.31万元，报损赔偿比例为65.46%，为农户恢复生产提供了及时的帮助。
二、农业设施保险存在的基本问题
一是财政补贴力度不足。农业设施保险是我省特色保险品种，没有中央财政补助，同时设施保险标的价值相对较高，保险承担的保费金额较大。在财政负担保费补贴资金体量不大的情况下，资金主要用于保证中央规定的水稻、生猪等品种和对特色产业进行探索性扶持，导致农业设施保险覆盖面不广。
二是险种设置不合理。目前涉及农业设施保险险种共有四个：蔬菜大棚、棚内蔬菜、大棚西瓜、设施葡萄。各险种均是单一保大棚钢构件或是保作物的产品，而一旦出险却是两头受损，因此险种设置上对农户参保的吸引力不够，参保积极性受到影响。
三是投保性价比不高。在农业设施保险险种中，农户自负比率均为30%，在种植业中属较高水平，一次性保费支出金额较大。而钢管大棚设施年折旧率为12%，连续使用五六年后残值下降过快，折算保额低，定损理赔标准高,造成投保费用与赔付金额性价比不高。
四是重要性认识不足。对农业设施保险产品宣传推广力度不够，农户对保险的具体内容知晓率不高；对农户的指导、理赔服务还有待优化，特别是在灾害发生后的及时勘险、及时赔付，免责条款的解释等方面还需不断改进；2008年以来湖州市没有出现较大雨雪冰冻灾害性天气，部分农户保险意识淡薄，心存侥幸心理，参加农业设施保险主动性、积极性不高。
五是部门合力尚未形成。政策性农业保险由各级发改革委牵头、农业等部门配合、政策性保险机构实施，由于管理体制和工作机制不同，容易造成各自为战、单打独斗的情况。在工作推进机制上，上下协同、资源整合、形成合力均有欠缺。
综上所述，由于农业设施保险条款在政策上、宣传上、设计上、管理上存在的不合理性，加上部分农户的侥幸心理，导致农业设施保险的参保率始终得不到大幅提高。以2017年为例，除蔬菜大棚外，棚内蔬菜、大棚西瓜及葡萄保险的参保率均低于35%，面临萎缩，赔付率却居于高位，无法为日益壮大的现代农业产业提供有力保障。
2017年全市农业设施保险参保率情况统计
项目
投保户数（户）
参保数量（亩）
参保率
简单赔付率
蔬菜大棚
440
7878
77.2%
22.27%
棚内蔬菜
49
647
32.97%
490.84%
大棚西瓜
8
93
26.97%
118.26%
葡 萄
15
947
26.80%
136.81%
（参保率的计算以样本基数为准）
三、对于完善湖州市农业设施保险制度框架的建议
（一）强化财政扶持。一是做大总量。市、县区两级要按不低于财政增长比例确定政策性农业保险补贴预算，努力做大蛋糕，切实发挥好财政支农资金的保障作用。二是均衡推进。各县区要注重政策性农业保险的均衡发展，重点研究农业设施保险扩面工作，对一些具有地方特色主要农产品生产设施，适当提高追加保费财政补贴，调动农户对设施投保的积极性，力争实现特色主导产业农业设施保险全覆盖。以长兴县的农业设施大棚保险推广为例，在承担规定补助的基础上，再追加保费补贴60-240元/亩，加大县级财政投入比例。2017年全县涉及农业设施参保面积8116亩，占到全市的84.85%，以大棚保险推广为例，长兴县基本实现大规模推广覆盖，效果显著。
2016年全市大棚保险推广情况分析
单位
户数
面积
保额
保费
总保费
省财政
县财政
德清
2
322
265.2
11.46
2.74
6.22
长兴
331
6839
7890.28
344.28
95.96
143.94
安吉
17
615
1079.82
50.17
17.21
17.9
吴兴
1
36
35.5
1.53
0.43
0.64
南浔
4
240
261.66
11.4
2.78
4.17
全市
355
8052
9532.46
418.84
119.12
172.87
2017年全市大棚保险推广情况分析
单位
户数
面积
保额
保费
总保费
省财政
县财政
德清
4
305
797.95
34.99
9.8
14.7
长兴
428
7440
7345.05
344.63
96.5
144.74
安吉
8
133
224.19
11.24
3.14
4.72
吴兴
0
0
0
0
0
0
南浔
0
0
0
0
0
0
全市
440
7878
8367.19
390.86
109.44
164.16
（二）完善险种设置。一是优化缴费比例，争取农业设施保险纳入中央财政补贴范围，扩大农业设施保险覆盖面。二是充分考虑农业产业的弱质性，适当降低大棚年折旧率，提高设施受灾理赔额。三是在险种设置时，统筹设计大棚设施与棚内作物，简化投保程序，降低农户自交保费比例，提高农户参保率，降低保险运行风险减轻运作成本。
（三）优化保险配套服务。一是探索“项目设施建设+财政补贴+保险”套餐式管理模式，引导农户积极参加农业设施保险，切实提高农业抗风险能力。二是强化灾害预警。组建气象预警服务网络，对农业设施投保户进行灾害预警提示服务。在灾害发生后，要“主动、迅速、科学、合理”及时勘验定损赔付。
（四）健全保险体系。一是多管齐下鼓励保险机构积极参与湖州市政策性农业保险试点扩面。二是进一步健全专家评估等机制，鼓励基层农业服务部门参与农业设施保险服务，提高服务质量，健全服务机制。三是充分发挥工作考核指挥棒作用，对县区农业设施参保率列入相关工作考核，统筹协调县区推进农业设施保险，不断扩大农业设施保险覆盖面，切实让农民群众系上“安全带”。(市农业局）
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一是财政补贴力度不足。农业设施保险是我省特色保险品种，没有中央财政补助，同时设施保险标的价值相对较高，保险承担的保费金额较大。在财政负担保费补贴资金体量不大的情况下，资金主要用于保证中央规定的水稻、生猪等品种和对特色产业进行探索性扶持，导致农业设施保险覆盖面不广。
二是险种设置不合理。目前涉及农业设施保险险种共有四个：蔬菜大棚、棚内蔬菜、大棚西瓜、设施葡萄。各险种均是单一保大棚钢构件或是保作物的产品，而一旦出险却是两头受损，因此险种设置上对农户参保的吸引力不够，参保积极性受到影响。
三是投保性价比不高。在农业设施保险险种中，农户自负比率均为30%，在种植业中属较高水平，一次性保费支出金额较大。而钢管大棚设施年折旧率为12%，连续使用五六年后残值下降过快，折算保额低，定损理赔标准高,造成投保费用与赔付金额性价比不高。
四是重要性认识不足。对农业设施保险产品宣传推广力度不够，农户对保险的具体内容知晓率不高；对农户的指导、理赔服务还有待优化，特别是在灾害发生后的及时勘险、及时赔付，免责条款的解释等方面还需不断改进；2008年以来湖州市没有出现较大雨雪冰冻灾害性天气，部分农户保险意识淡薄，心存侥幸心理，参加农业设施保险主动性、积极性不高。
五是部门合力尚未形成。政策性农业保险由各级发改革委牵头、农业等部门配合、政策性保险机构实施，由于管理体制和工作机制不同，容易造成各自为战、单打独斗的情况。在工作推进机制上，上下协同、资源整合、形成合力均有欠缺。
综上所述，由于农业设施保险条款在政策上、宣传上、设计上、管理上存在的不合理性，加上部分农户的侥幸心理，导致农业设施保险的参保率始终得不到大幅提高。以2017年为例，除蔬菜大棚外，棚内蔬菜、大棚西瓜及葡萄保险的参保率均低于35%，面临萎缩，赔付率却居于高位，无法为日益壮大的现代农业产业提供有力保障。
2017年全市农业设施保险参保率情况统计
项目
投保户数（户）
参保数量（亩）
参保率
简单赔付率
蔬菜大棚
440
7878
77.2%
22.27%
棚内蔬菜
49
647
32.97%
490.84%
大棚西瓜
8
93
26.97%
118.26%
葡 萄
15
947
26.80%
136.81%
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面积
保额
保费
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德清
2
322
265.2
11.46
2.74
6.22
长兴
331
6839
7890.28
344.28
95.96
143.94
安吉
17
615
1079.82
50.17
17.21
17.9
吴兴
1
36
35.5
1.53
0.43
0.64
南浔
4
240
261.66
11.4
2.78
4.17
全市
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9532.46
418.84
119.12
172.87
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单位
户数
面积
保额
保费
总保费
省财政
县财政
德清
4
305
797.95
34.99
9.8
14.7
长兴
428
7440
7345.05
344.63
96.5
144.74
安吉
8
133
224.19
11.24
3.14
4.72
吴兴
0
0
0
0
0
0
南浔
0
0
0
0
0
0
全市
440
7878
8367.19
390.86
109.44
164.16
（二）完善险种设置。一是优化缴费比例，争取农业设施保险纳入中央财政补贴范围，扩大农业设施保险覆盖面。二是充分考虑农业产业的弱质性，适当降低大棚年折旧率，提高设施受灾理赔额。三是在险种设置时，统筹设计大棚设施与棚内作物，简化投保程序，降低农户自交保费比例，提高农户参保率，降低保险运行风险减轻运作成本。
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