金融科技助力上海银行“精品银行”战略
上海银行自2016年底成功上市以来，积极拥抱新技术，坚持“精品银行”战略，以“专业化经营和精细化管理”为路径，充分依托上海作为国际金融中心所具备的丰富金融要素市场和人才，努力打造“智慧金融、专业服务”的企业形象，在金融科技浪潮中占得先机，成效显著。
主动发力打造金融科技创新体系
上海银行成立以行长担任主任委员的信息科技管理委员会，下设创新管理办公室，全面部署金融科技创新规划，并致力于构建创新平台、拓展创新空间和推动创新成果转化，从“自上而下”和“自下而上”两个维度推动全行创新：“自上而下”是从战略规划出发，围绕业务战略重点，探索和实施科技驱动下的组织级创新；“自下而上”是从全行精细化管理出发，围绕提升效率、优化体验、合作共赢调动基层的创新智慧，建立全行创新氛围。在财务支撑和资源配置方面，按照全行年度科技开发预算的10%设立年度金融科技创新专项资金，建立信息科技管理委员会专项审批通道，实现创新项目的快速决策。以创新机制推动金融科技深入应用，直销银行OpenAPI、能听懂你的手机银行、人脸识别技术在新柜面及渠道业务方面的应用、数字化营销引擎、商务合同电子化等创新项目快速实施并投入运行。
上海银行高度重视创新文化建设，鼓励并倡导全员创新，迸发智慧创造。策划多项创新主题活动，启迪并增强全行新形势下新技术与新业务的研究和综合应用能力，推进创新沙龙、高校和企业联合研究等创新活动。
在沪港台三地“上海银行”全方位战略合作的框架下，不断探索金融科技等领域的深化合作。围绕“金融科技应用”，发起并成功举办了首届沪港台三地上银金融科技创新大赛，有效提升了上海银行品牌在沪港台三地及青年人群中的影响力，带动并助推年轻人在金融科技创新领域做出更多的创新产品。大赛历时半年，汇聚了来自大陆及香港、台湾的几十所高校上百个创新创意，人工智能、机器学习、区块链和大数据等领域的创意为银行金融科技创新开拓了思路。
在互联网金融领域，组建业务与科技一体化的敏捷开发模式，产品负责人、客户旅程师、开发工程师、运营工程师、数据模型专家共同制定产品开发列表，采用每日站立会看板工作方式，形成冲刺规划、产品设计研发、产品未来展望、产品发布演示等环节的迭代循环，推进产品创新和原型设计，小步快跑快速交付，持续迭代提升产品质量。探索容器技术、分布式架构、微服务、高弹性互联网金融架构体系，支撑高并发交易场景。开发OpenAPI(开放互联接口)，支持与合作方的快速标准化对接，打造互联网金融生态圈，快速实现银行和企业的优势互补、合作共赢。
上海银行高度重视新技术的研究，成立多个研究小组，紧跟新技术的发展动向，研究新技术的应用场景，同时通过内部组织鉴定研究成果，对较成熟且有应用场景和应用价值的技术进行孵化，实现研究成果的转化，如云计算、大数据运维、生物识别技术等研究已在上海银行落地应用。
生根发芽金融科技成果凸显
充分利用新兴技术，上海银行重点推进手机银行渠道移动端创新。引入生物识别技术，实现了语音导航、指纹登录、刷脸开通转账等新的交互体验。同时手机银行中集成了NFC支付（Applepay/Huaweipay等）、云闪付等多种支付方式，提高支付的便捷性和安全性。通用E盾体验升级，每分每秒守护客户账户安全。手机银行在线投资专家从客户资产规模、投资年限、风险偏好、性格特征和预期目标等五个维度切入，采用机器学习、量化模型技术提供智能化投资服务，让投资理财化繁为简。智能理财推荐、咨询头条，搭载智能营销引擎，让客户瞬间摆脱选择的困扰。为此，上海银行手机银行荣获2017年中国银行业创新先锋榜、2017年区域性商业银行最佳手机银行奖、年度卓越手机支付银行等奖项。2017年末，个人手机银行客户数达到313.79万户，较上年末增长43.92%，个人微信银行客户数达到216.55万户，较上年末增长55.36%；在线渠道和自助渠道业务量占比达到90.84%。
上海银行将数据应用上升为经营核心和创新来源，构建基于Hadoop的大数据应用平台和实时计算引擎，实现数据技术与经营管理的高度融合，推进金融业务数字化、自动化和智慧化，通过量化的风险计量工具进行风险识别，实现精准授信、精确管理，大数据平台建设和应用效果显现。上海银行大数据应用平台引入行外征信类、工商、公共信息类等外部16家合作企业共计35大类数据，结合内部数据资源，通过专家规则和机器学习，建立起客户征信、反欺诈、还款能力、客户评级、还款意愿、客户稳定性等规则模型。
利用大数据征信服务能力结合智能规则模型，实现消费信贷业务从申请、审批、签约、提款等环节的自动化、智能化和线上化，在线消费贷款审批处理时间缩短至秒级，日处理峰值超过30万笔，2017年消费信贷全年投放202.45亿元，同比增长55.9%，贷款余额同比增长97%。通过银企合作，线上合作引流放贷1362.61亿元，同比增长147%，贷款余额453.21亿元，同比增长188%。依托大数据量化风险控制模型，构建客户风险视图，实现风险控制数字化、智能化，资产不良率控制水平明显提高，2017年末资产不良率1.15%，不良率降幅达到1.7%。
上海银行全力打造的智能柜员机，定位于丰富外设硬件支持的“超级手机银行”，已完成82家网点累计180智能柜员机的投放，业务效果明显。智能柜员机业务功能覆盖范围提升，实现以客户为中心的全功能金融服务，全新推出的定期存单开立与支取、大额现金、零钞服务、开卡、理财、转账等服务功能，很好的契合了客户办理业务的诉求，网点业务功能覆盖率达到69%，预期到2018年末业务功能覆盖达到75%，客户可完全自助办理绝大多银行业务。智能柜员机向客户提供的智能互动体验、个性化销售推荐，极大的满足了客户个性化投资理财咨询需求。在投放了智能机具的网点，一名网点人员可以同时为多名客户提供服务，柜员工作强度大幅降低，柜员操作量已平均下降近10个百分点，网点排队等候量下降20%，已累计减柜120多个，网点柜员操作量及网点客户排队量将进一步降低。智能柜员机投产以来，网点销售人员占比提高超过20%。
上海银行利用开源云计算框架在开发测试环境搭建了IaaS云（基础设施云），目前已经有1500左右的虚机已经部署在该私有云上，实现了资源的动态弹性扩展，减少环境准备的时间，提升工作效率。同时，金融行业云已进入试点，一些互联网应用的开发测试环境开始进行部署，为后续推广打下基础。另外，经过前期的研究和大量测试，选择开源软件搭建PaaS（平台即服务）云平台，利用容器技术实现微服务架构，开始在互联网业务相关领域进行推广，通过分布式架构，解决互联网应用交易量的浪涌问题，实现业务产品的快速交付。
未来上海银行将加大金融科技资金投入，进一步优化金融科技创新资金的审批流程。建立金融科技创新实验室，与金融科技公司合作，联合高校创新研究，探索金融科技新型创新模式。推进异地开发分中心建设，大幅提高科技人员比，升级敏捷开发组织模式，科技与业务深度融合，进一步提升产品创新效率。深化前沿技术研究及创新应用探索，着力推进人工智能、生物识别、区块链等新技术在智慧营销、线上渠道、供应链金融等领域的创新应用。
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